Como conseguir um crédito habitação sem fiador?
Eis uma questão que está na cabeça de milhares de jovens que estão à procura de casa para comprar e precisam de financiamento bancário. Neste artigo, vamos mostrar-te como consegui-lo.
Tipicamente, o banco vai solicitar um fiador para te conceder um crédito à habitação. Mas não é obrigatório que assim seja. Há alguns fatores que os bancos levam em linha de conta para exigir ou dispensar a figura do fiador.
Já agora, podes saber tudo sobre a figura do fiador aqui: https://www.felixconsultores.pt/vais-ser-fiador-num-contrato-ve-isto/
Essencialmente, terás de demonstrar ao banco que és um cliente seguro e que tens bens ou rendimentos que te permitem pagar a prestação a tempo e horas sem problemas. Vê quais são os fatores mais importantes:
Os teus rendimentos
O primeiro, e talvez mais importante, fator a considerar é o valor dos teus rendimentos. Caso os teus rendimentos sejam claramente superiores à prestação que tens de pagar, então o banco pode dispensar o fiador.
Para isso, como mero indicador, é bom que o montante a pagar da prestação não ultrapasse 30 a 35% dos teus rendimentos.
Segurança do emprego
Para os bancos é muito importante perceber a segurança do teu emprego. Podes até ganhar muito dinheiro, mas se esse rendimento não for constante e “seguro”, dificilmente o banco dispensará o fiador.
É por este motivo que os bancos apreciam emprestar a pessoas que estão efetivas na sua empresa, em detrimento das que estão a contrato a termo certo ou em regime de prestação de serviços.
A tua idade
Outro fator importante é a tua idade. Se fores demasiado jovem, é mais provável que o banco te exija um fiador. A idade em que, provavelmente, poderá ser mais fácil solicitar um crédito habitação sem fiador varia entre 35 e 45 anos.
Antes dos 30 anos, é mais provável que peçam fiador, mas também aqui, este não é um elemento decisivo. Especialmente, se os outros fatores forem favoráveis.
Valor do empréstimo
Do ponto de vista do banco, quanto maior o montante emprestado, maior será o risco de incumprimento e, consequentemente, maior será a probabilidade de exigir um fiador.
Nesta análise, não conta apenas o montante total, mas o montante relativo ao valor do imóvel. Se o empréstimo incidir apenas sobre 50% do valor do imóvel, as condições serão mais favoráveis, incluindo a questão da não exigência de fiador.
Relação com o banco
Finalmente, outro fator importante na hora de conseguir um crédito habitação sem fiador é o tipo de relação que já tens com o banco.
Se já tens um (longo) historial nesse banco, se já contrataste outros produtos e sempre cumpriste com as tuas obrigações religiosamente, a confiança do banco em relação a ti, aumenta.
Por consequência, é muito mais provável que dispense um fiador, quando comparado com um banco com o qual não tens relação nenhuma.
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